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Cambio climático y su impacto en la industria financiera: Seguros

Cambio climático y su impacto en la industria financiera

Iniciativa Carbono 2016 de la California Department of Insurance US

Por: Libio Latimer (*)

California

Si el Estado de California, Estados Unidos, sería una nación, sería la sexta economía más grande del Globo. Más de 1,300 compañías de seguro están licenciadas y operan en California. Ellas cobran US$ 289 billones anualmente en primas, convirtiendo a California el sexto mercado de seguro más grande a nivel mundial. (El PBI en 2016 fue US$ 16.77 trillones (USA) y US$ 190 billones (Perú) para dar dimensión). Estas primas son invertidas hasta que sean necesitadas para pagar beneficios de seguro cuando los contribuyentes soliciten elegibilidad a tales beneficios. El monto acumulado de estas inversiones es US$ 7.8 trillones. En que son invertidos tales primas entonces tiene repercusiones materiales para los contribuyentes y, por su volumen, también en la economía sistémica a nivel internacional.


El problema

Hay un consenso científico que la subida del calentamiento superior a 2 grados Centígrados contando desde la época pre-industrial traería resultados climáticos graves para la humanidad. También hay un una concordancia mayoritaria científica de que la quema de hidrocarburos por los humanos están contribuyendo al calentamiento global.

Reconociendo este riesgo de suma importancia, el 2015 las Naciones Unidas pasaron el “Acuerdo de Paris” cuyo objeto central es el de tomar medidas para apalear el calentamiento global. Cuantitativamente, su objetivo es que los países miembros bajen la quema de hidrocarburos en cantidad suficiente para que la subida del calentamiento no llegue a 2°C. Cuando ello llegue a suceder, reservas de hidrocarburos ya descubiertas tendrán que quedarse sin utilización. Ello significa que inversiones en empresas que las operan sufrirían perdidas. El riesgo de tal perdida en las inversiones es llamado “stranded assets” (peculios dejados).

La detección de este riesgo se está haciendo ver y los resultados ya son palpables. Múltiples compañías de carbón fueron declaradas en bancarrota el 2016 debido a bajo de precios de tal insumo. Tal fenómeno aparentemente continuara a pesar de la nueva administración en los Estados Unidos. [Ver más...]

El acuerdo COP 21 entro en vigencia el 4 de noviembre, 2016. En cumplimiento, los países miembros tienen la obligación de tomar medidas concretas para implementar la baja de consumos de hidrocarburos. Ello dará aun mayor ímpetus al movimiento fuera de hidrocarburos.


La Superintendencia de Seguros del Estado de California

El ente regulador de compañías de seguro en el Estado de California es el California Departamento of Insurance (Superintendencia de Seguros del Estado de California).

En cumplimiento a su encargo de defensa al público y contribuyentes, la pregunta para la Superintendencia, en tal contexto, es: habrán perdidas monetarias por compañías de seguro licenciadas en California que están invertidas en hidrocarburos?


La Solución

Para responder tal pregunta, el Superintendente creo la Oficina de Iniciativas de Riesgo Climático dentro de la Superintendencia el 2016. La misión de la Oficina es el medir tal riesgo y tomar medidas para resolver o mitigar tales riesgos de “stranded assets.”

Para lograr la medición de riesgos, era fundamental el saber el volumen de inversión de las compañías en acciones y bonos de hidrocarburos. Se comunicaron con las compañías de seguro, se analizaron las respuestas, se creó una base de datos con la capacidad de maniobrar este tipo de información, y este Enero se lanzó el sitio web públicamente, y exitosamente.

Sitio Web...
 

Tal sitio web, lista las compañías de seguro, sus inversiones, tipos, y respuestas concretas de cómo piensan enfrontar riesgos de “stranded assets.” La Superintendencia es la primera reguladora de seguros a nivel mundial en hacer este tipo de proyecto.

Se descubrieron que 10.6% de las inversiones totales están en hidrocarbonos, que como resultado de este ejercicio 384 compañías de las 600 encuestadas hicieron o se comprometieron en hacer su autoanálisis de riesgo el 2017, y US$ 4 billones de inversiones en carbón fueron vendidas y otros 881 millones están en camino. Osea, el resultado fue impactante. Aparte de ello, impactos a nivel económico, político, social, etc. son y serán visibles.

Un impacto también será en lo ambiental – sin ser este el objetivo central, el resultado será consistente a los deseos de muchos luchadores ambientalistas que batallan para que las grandes petroleras y mineras no continúen malogrando el medio ambiente.

Según McKinsey, a pesar de la política del nuevo Presidente de USA, el punto decisivo de transición al uso de energía renovable está siendo pasado. [Ver Más...] Aunque ello es una noticia alentadora dentro del movimiento ambientalista, ello significa que el riesgo de “stranded assets” crecerá para inversionistas.


Cuál es la importancia de esto para ambientalistas?

La significancia de este fenómeno es que presenta una manera efectiva en favor del medio ambiente. Su efectividad obedece a que está relacionado “al bolsillo” de los inversionistas, la cual tiende a lograr cambios más rápidamente. Adicional a ello, por su repercusión al público, entes financieros gubernamentales pueden adoptar políticas similares a lo expuesto y usar su armamento regulatorio para implementación. El resultado sería consistentes a metas ambientalistas.

(*): Abogado y MBA, es Director de la Oficina de Iniciativas contra Riesgos Climáticos del Departamento de Seguros del Estado de California, Estados Unidos.

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